Standard Chartered Partners và Ant Group thảo luận về tiền gửi được mã hóa tại Hồng Kông

Standard Chartered đã hợp tác với Ant International để ra mắt giải pháp tiền gửi mã hóa dựa trên blockchain tại Hồng Kông. Hệ thống hiện đã hoạt động trên nền tảng Whale của Ant International. Giải pháp hỗ trợ chuyển tiền gần như theo thời gian thực bằng đô la Hồng Kông, nhân dân tệ offshore và đô la Mỹ. Với các đội ngũ quản lý quỹ doanh nghiệp, điều này đồng nghĩa với việc di chuyển vốn nhanh hơn mà không phải chờ các giờ cắt lệnh truyền thống. Ant International là khách hàng đầu tiên sử dụng giải pháp. Ngân hàng cho biết mục tiêu rất rõ ràng: làm quản lý thanh khoản nhanh hơn, linh hoạt hơn và luôn sẵn sàng.

Cách hoạt động của hệ thống tiền gửi mã hóa

Tiền gửi mã hóa không phải là stablecoin. Chúng đại diện cho các khoản tiền gửi ngân hàng thực, nhưng ở dạng kỹ thuật số, trên blockchain. Mỗi token luôn được đảm bảo đầy đủ bằng tiền gửi tại ngân hàng. Trong trường hợp này, Standard Chartered phát hành các khoản tiền gửi, sau đó Ant International sử dụng chúng trên nền tảng Whale. Việc chuyển tiền diễn ra gần như tức thì, ngay cả ngoài giờ ngân hàng thông thường.

Điều này cho phép Ant di chuyển tiền giữa các thực thể 24/7. Các đội ngũ quản lý quỹ có thể theo dõi số dư theo thời gian thực, khác biệt lớn so với chu kỳ thanh toán chỉ trong ngày làm việc. Tuy nhiên, hiện vẫn có hạn chế. Thanh toán liên ngân hàng vẫn dựa trên hệ thống RTGS của Hồng Kông, nghĩa là các chuyển khoản giữa các ngân hàng khác nhau chưa hoàn toàn tức thì.

Dự án Ensemble thúc đẩy ứng dụng thực tế

Việc ra mắt nằm trong khuôn khổ Dự án Ensemble của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA). Sáng kiến này nhằm thử nghiệm cách công nghệ sổ cái phân tán hoạt động trong môi trường tài chính thực. Standard Chartered và Ant International đều là thành viên của nhóm EnsembleTX. Kể từ giữa năm 2024, Standard Chartered cũng góp phần hình thành các tiêu chuẩn kỹ thuật thông qua cộng đồng kiến trúc của dự án.

Các bên lớn khác cũng tham gia, bao gồm HSBC, Bank of China Hong Kong, Hang Seng Bank, và sau đó là JPMorgan, R3. Ý tưởng là xây dựng cơ sở hạ tầng chia sẻ, không phải các hệ thống riêng lẻ. Theo thời gian, HKMA có kế hoạch thử nghiệm thanh toán bằng tiền của ngân hàng trung ương mã hóa. Nếu thành công, điều này có thể loại bỏ các chậm trễ còn lại trong luồng thanh toán liên ngân hàng.

Ý nghĩa với doanh nghiệp và nhà phát triển fintech

Hiện tại, lợi ích lớn nhất từ sự hợp tác giữa Standard Chartered và Ant International là tối ưu hóa quản lý quỹ nội bộ. Các tập đoàn lớn có thể di chuyển vốn nhanh hơn với khả năng quan sát tốt hơn, giảm ma sát và tiền nhàn rỗi. Trong khi đó, các nhà cung cấp phần mềm cũng đang theo dõi sát sao. Các nền tảng quản lý quỹ và ERP có thể bắt đầu xây dựng tích hợp ngay hôm nay, giúp doanh nghiệp quản lý tiền gửi mã hóa qua nhiều ngân hàng từ một giao diện duy nhất.

Giai đoạn thử nghiệm kéo dài đến năm 2026. Điều này cho phép hệ sinh thái trưởng thành và các cơ quan quản lý quan sát cách giá trị thực di chuyển trên chuỗi. Tóm lại, đây không phải là chiêu trò quảng bá. Đây là công việc hạ tầng âm thầm nhưng quan trọng. Tiền gửi mã hóa đứng giữa ngân hàng truyền thống và tài sản kỹ thuật số, và Hồng Kông đang định vị mình như sân chơi thử nghiệm nơi hai thế giới gặp nhau.