Standard Chartered ร่วมมือกับ Ant เปิดตัวบริการฝากเงินแบบโทเคนในฮ่องกง

Standard Chartered ได้ร่วมมือกับ Ant International เปิดตัวโซลูชันฝากเงินแบบโทเคนบนบล็อกเชนในฮ่องกง ระบบนี้เริ่มใช้งานจริงบนแพลตฟอร์ม Whale ของ Ant International โดยรองรับการโอนเงินแบบเกือบเรียลไทม์ทั้งดอลลาร์ฮ่องกง หยวนจีนต่างประเทศ และดอลลาร์สหรัฐ สำหรับทีมการเงินของบริษัทใหญ่ หมายความว่าสามารถเคลื่อนย้ายเงินได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องรอเวลาปิดบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม Ant International เป็นลูกค้ารายแรกที่ใช้งานโซลูชันนี้ โดยธนาคารระบุว่าจุดประสงค์นั้นง่ายมาก คือทำให้การจัดการสภาพคล่องเร็วขึ้น ยืดหยุ่นขึ้น และพร้อมใช้งานตลอดเวลา

ระบบฝากเงินแบบโทเคนทำงานอย่างไร

ฝากเงินแบบโทเคนไม่ใช่สเตเบิลคอยน์ แต่เป็นการแทนเงินฝากธนาคารจริงในรูปแบบดิจิทัลบนบล็อกเชน แต่ละโทเคนมีเงินค้ำประกันเต็มจำนวนที่ธนาคารถืออยู่ ในกรณีนี้ Standard Chartered เป็นผู้ออกฝากเงิน ส่วน Ant International จะนำไปใช้บนแพลตฟอร์ม Whale การโอนเงินเกิดขึ้นเกือบทันที แม้ในช่วงเวลาที่นอกชั่วโมงทำการธนาคาร

สิ่งนี้ทำให้ Ant สามารถเคลื่อนย้ายเงินระหว่างหน่วยงานได้ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ ทีมการเงินสามารถจัดการยอดเงินได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จากรอบการชำระบัญชีที่จำกัดเฉพาะวันทำการ อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อจำกัดอยู่ ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารยังพึ่งพา RTGS ของฮ่องกงอยู่ ซึ่งหมายความว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารต่าง ๆ ยังไม่สามารถทำได้ทันทีทั้งหมด

Project Ensemble ส่งเสริมการใช้งานจริง

การเปิดตัวครั้งนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Project Ensemble ของ Hong Kong Monetary Authority (HKMA) โครงการนี้มุ่งทดสอบว่าเทคโนโลยีบัญชีแยกแบบกระจายสามารถใช้งานในสภาพแวดล้อมทางการเงินจริงได้อย่างไร ทั้ง Standard Chartered และ Ant International เป็นสมาชิกของกลุ่ม EnsembleTX นับตั้งแต่กลางปี 2024 Standard Chartered ยังมีส่วนช่วยกำหนดมาตรฐานทางเทคนิคผ่านชุมชนสถาปัตยกรรมของโครงการ

ผู้เล่นรายใหญ่อื่น ๆ ก็เข้าร่วมด้วย เช่น HSBC, Bank of China Hong Kong, Hang Seng Bank และในช่วงหลังมี JPMorgan และ R3 เป้าหมายคือสร้างโครงสร้างพื้นฐานร่วมกัน ไม่ใช่ระบบแยกตัว เมื่อเวลาผ่านไป HKMA มีแผนทดสอบการชำระเงินโดยใช้เงินกลางของธนาคารแบบโทเคน หากประสบความสำเร็จ จะช่วยลดความล่าช้าที่เหลืออยู่ในการโอนเงินระหว่างธนาคาร

หมายถึงอะไรสำหรับบริษัทและผู้พัฒนาเทคโนโลยีการเงิน

ปัจจุบัน ประโยชน์หลักของความร่วมมือนี้ระหว่าง Standard Chartered และ Ant International คือการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการเงินภายในองค์กร กลุ่มบริษัทขนาดใหญ่สามารถเคลื่อนย้ายเงินได้เร็วขึ้นและมีความโปร่งใสมากขึ้น ซึ่งช่วยลดแรงเสียดทานและเงินคงเหลือที่ไม่ได้ใช้งาน ขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ก็ติดตามอย่างใกล้ชิด แพลตฟอร์มการเงินและ ERP สามารถเริ่มสร้างการเชื่อมต่อได้ทันที ซึ่งช่วยให้บริษัทจัดการฝากเงินแบบโทเคนในหลายธนาคารจากอินเทอร์เฟซเดียว

ระยะทดลองใช้งานจะดำเนินไปจนถึงปี 2026 ซึ่งให้เวลาแก่ระบบนิเวศเติบโตเต็มที่ และให้หน่วยงานกำกับดูแลสังเกตว่ามูลค่าจริงเคลื่อนที่บนบล็อกเชนอย่างไร โดยสรุป นี่ไม่ใช่แค่กระแสฮิป แต่เป็นงานโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ ฝากเงินแบบโทเคนอยู่ตรงกลางระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและสินทรัพย์ดิจิทัล และฮ่องกงกำลังวางตัวเป็นสนามทดลองที่รวมทั้งสองโลกเข้าด้วยกัน