ISO 20022 เตรียมรองรับ 90% ของธุรกรรมทั่วโลกภายในปี 2026

ระบบการชำระเงินทั่วโลกกำลังเข้าสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ขณะที่ธนาคารต่าง ๆ ปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านการส่งข้อความทางการเงิน เครือข่ายระหว่างประเทศอย่าง SWIFT คาดว่าสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะเปลี่ยนไปใช้รูปแบบ ISO 20022 ภายในไม่กี่ปีข้างหน้า โดย SWIFT ประเมินว่าเกือบ 90% ของธุรกรรมทั่วโลกอาจทำงานบนมาตรฐาน ISO 20022 ภายในปี 2026 การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ถือเป็นหนึ่งในการอัปเกรดระบบการเงินที่ใหญ่ที่สุดในรอบหลายทศวรรษ ขณะเดียวกัน เครือข่ายบล็อกเชนหลายแห่งกำลังปรับระบบให้สอดคล้องกับมาตรฐานการส่งข้อความใหม่นี้

ISO 20022 เตรียมเปลี่ยนโฉมระบบการชำระเงินทั่วโลก

มาตรฐาน ISO 20022 ถูกพัฒนาโดย International Organization for Standardization โดยมีเป้าหมายเพื่อแทนที่รูปแบบการส่งข้อความทางการเงินแบบเดิมที่ธนาคารทั่วโลกใช้กันมา ก่อนหน้านี้ สถาบันการเงินพึ่งพารูปแบบการส่งข้อความ MT เป็นหลัก

อย่างไรก็ตาม ระบบเดิมรองรับข้อมูลแบบมีโครงสร้างได้จำกัด เมื่อการชำระเงินระหว่างประเทศเติบโตขึ้น ข้อจำกัดเหล่านี้จึงก่อให้เกิดความไม่มีประสิทธิภาพในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ISO 20022 เข้ามาแก้ปัญหานี้ด้วยการรองรับข้อมูลการชำระเงินที่มีรายละเอียดและมีโครงสร้างมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ธนาคารสามารถแนบข้อมูลเพิ่มเติมอย่างการอ้างอิงใบแจ้งหนี้ ตัวระบุลูกค้า และข้อมูลด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงสามารถทำให้กระบวนการต่าง ๆ เป็นระบบอัตโนมัติได้ง่ายขึ้น ส่งผลให้ลดความผิดพลาดจากการทำงานด้วยมือ และช่วยเร่งความเร็วในการประมวลผลธุรกรรม

SWIFT เดินหน้ากำหนดกรอบเวลาการย้ายระบบทั่วโลก

เพื่อเร่งการเปลี่ยนผ่าน SWIFT ได้ประกาศกรอบเวลาการย้ายระบบไปสู่ ISO 20022 อย่างเป็นทางการ โดยองค์กรมีแผนทยอยยกเลิกรูปแบบการส่งข้อความแบบเดิม และกำหนดให้ใช้งานมาตรฐานใหม่ภายในเดือนพฤศจิกายน 2025 หลังจากนั้น ข้อความการชำระเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่จะใช้โครงสร้างใหม่

การตัดสินใจนี้ส่งผลต่อธนาคารหลายพันแห่งที่เชื่อมต่อกับเครือข่าย SWIFT เนื่องจาก SWIFT เป็นผู้จัดการคำสั่งชำระเงินส่วนใหญ่ของโลก การเปลี่ยนผ่านครั้งนี้จึงมีแนวโน้มจะปรับโฉมโครงสร้างพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังการโอนเงินระหว่างประเทศ

การประเมินของอุตสาหกรรมชี้ว่า มูลค่าการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกสูงกว่า $150 trillion ต่อปี ดังนั้น แม้การเพิ่มประสิทธิภาพเพียงเล็กน้อย ก็อาจช่วยลดต้นทุนในภาคการเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ

เครือข่ายบล็อกเชนปรับตัวให้สอดคล้องกับ ISO 20022

ขณะเดียวกัน เครือข่ายบล็อกเชนหลายแห่งได้วางตำแหน่งระบบของตนให้รองรับการส่งข้อความแบบ ISO 20022 เครือข่ายเหล่านี้รวมถึงแพลตฟอร์มที่พัฒนาโดย Ripple, Stellar Development Foundation, Algorand และ Hedera

นักพัฒนาในระบบนิเวศเหล่านี้ชี้ให้เห็นถึงศักยภาพในการเพิ่มความสามารถในการทำงานร่วมกับธนาคาร ตัวอย่างเช่น สินทรัพย์ดิจิทัล XRP ถูกออกแบบมาเพื่อโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินข้ามพรมแดน ผู้สนับสนุนมองว่าความเข้ากันได้กับ ISO 20022 อาจช่วยปรับปรุงการสื่อสารระหว่างระบบการเงินแบบดั้งเดิมกับแพลตฟอร์มบล็อกเชน

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญคาดว่ากระบวนการบูรณาการจะค่อย ๆ ดำเนินไป กรอบกฎหมายและการยอมรับจากสถาบันยังคงมีบทบาทสำคัญ ถึงกระนั้น การที่มาตรฐานการส่งข้อความทางการเงินและเครือข่ายบล็อกเชนเริ่มสอดคล้องกันมากขึ้น สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างสู่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ทันสมัยยิ่งขึ้น