Trump impose un plafond de 10 % sur ce qu’il qualifie « d’esclavage de la dette fiduciaire »

Le président Donald Trump a menacé les sociétés de cartes de crédit d’engager des poursuites judiciaires sévères si elles ne réduisent pas leurs taux d’intérêt à 10 % d’ici le 20 janvier 2026. Dans une brève vidéo, Trump accuse les principaux émetteurs d’exploiter les consommateurs avec des taux annuels effectifs globaux extrêmement élevés, atteignant près de 30 %. Il a présenté cette initiative comme une mesure de protection des consommateurs, laissant clairement entendre qu’il compte imposer une forme de conformité.

Un message populiste visant les banques et les émetteurs

La rhétorique de Trump s’inscrit dans un registre populiste, dépeignant les banques et les réseaux de cartes de crédit comme responsables de la victimisation des Américains ordinaires. Il a souligné que la cause profonde des taux d’intérêt élevés réside dans l’enfermement des ménages dans une dette de long terme, et que cette mesure mettrait fin à ce qu’il qualifie de pratiques financières injustes. Ces déclarations interviennent dans un contexte de colère publique croissante face au coût de l’emprunt et à la faiblesse du pouvoir d’achat.

La contestation du secteur bancaire s’intensifie

Les grandes institutions financières se sont opposées à cette proposition, estimant qu’un plafonnement strict des taux d’intérêt réduirait l’accès déjà limité au crédit. Les émetteurs affirment que les emprunteurs les plus risqués pourraient être exclus du crédit ou se voir imposer des frais plus élevés ailleurs. Les critiques reprochent également à Trump de ne pas avoir expliqué le mécanisme juridique ni le cadre d’application qui permettraient de faire respecter ce plafond.

L’importance du timing pour les consommateurs

L’annonce intervient alors que les dettes de cartes de crédit aux États-Unis atteignent des niveaux records et que le taux annuel moyen dépasse 20 %. Même si ce plafonnement temporaire ne constituerait qu’une solution de court terme, des millions de ménages détenant des soldes renouvelables pourraient en ressentir un certain soulagement. Que la proposition devienne loi ou reste un outil de pression politique, elle a déjà relancé le débat sur les lois contre l’usure, la protection des consommateurs et l’avenir de la tarification du crédit aux États-Unis.