Standard Chartered kooperiert mit Ant bei tokenisierten Einlagen in Hongkong

Standard Chartered hat sich mit Ant International zusammengeschlossen, um in Hongkong eine blockchain-basierte Lösung für tokenisierte Einlagen zu starten. Das System läuft nun live auf der Whale-Plattform von Ant International. Die Einrichtung unterstützt nahezu Echtzeit-Transfers in Hongkong-Dollar, Offshore-Chinesischen Yuan und US-Dollar. Für Treasury-Teams von Unternehmen bedeutet das eine schnellere Bewegung von Geldern, ohne auf die traditionellen Bankenschnittstellen warten zu müssen. Ant International ist der erste Kunde, der die Lösung nutzt. Die Bank beschreibt das Ziel klar: Liquiditätsmanagement schneller, flexibler und jederzeit verfügbar machen.

Funktionsweise des tokenisierten Einlagensystems

Tokenisierte Einlagen sind keine Stablecoins. Sie stellen echte Bankeinlagen dar, jedoch in digitaler Form auf einer Blockchain. Jeder Token ist vollständig durch Geldmittel bei der Bank gedeckt. In diesem Fall stellt Standard Chartered die Einlagen aus. Ant International verwendet sie anschließend auf der Whale-Plattform. Transfers erfolgen nahezu instant, selbst außerhalb der normalen Banköffnungszeiten.

Dies ermöglicht Ant, Gelder rund um die Uhr zwischen verschiedenen Einheiten zu bewegen. Treasury-Teams können Salden in Echtzeit verwalten. Das ist ein erheblicher Unterschied zu den üblichen Abwicklungszyklen, die nur werktags stattfinden. Allerdings gibt es derzeit noch eine Einschränkung: Die Interbank-Abwicklung hängt weiterhin vom RTGS-System Hongkongs ab. Transfers zwischen unterschiedlichen Banken sind also noch nicht vollständig sofortig.

Project Ensemble treibt reale Anwendungsfälle voran

Der Start ist Teil des Project Ensemble der Hong Kong Monetary Authority (HKMA). Die Initiative soll testen, wie Distributed-Ledger-Technologie in realen Finanzumgebungen funktioniert. Sowohl Standard Chartered als auch Ant International sind Mitglieder der EnsembleTX-Gruppe. Seit Mitte 2024 unterstützt Standard Chartered zudem die Ausarbeitung technischer Standards über die Architektur-Community des Projekts.

Weitere große Akteure sind ebenfalls beteiligt, darunter HSBC, Bank of China Hong Kong, Hang Seng Bank sowie später hinzugekommene Partner wie JPMorgan und R3. Ziel ist der Aufbau gemeinsamer Infrastruktur („shared rails“), nicht isolierter Systeme. Langfristig plant die HKMA, die Abwicklung mit tokenisiertem Zentralbankgeld zu testen. Gelingt dies, könnten die verbleibenden Verzögerungen bei Interbank-Transfers entfallen.

Bedeutung für Unternehmen und Fintech-Anbieter

Derzeit liegt der größte Vorteil der Zusammenarbeit zwischen Standard Chartered und Ant International in der Optimierung interner Treasury-Prozesse. Große Unternehmensgruppen können Gelder schneller und mit besserer Übersicht bewegen. Allein dies reduziert Reibungspunkte und ungenutzte Liquidität. Gleichzeitig beobachten Softwareanbieter die Entwicklung genau. Treasury- und ERP-Plattformen können bereits heute Integrationen aufbauen. So können Unternehmen tokenisierte Einlagen über mehrere Banken hinweg von einer einzigen Oberfläche aus verwalten.

Die Pilotphase läuft bis 2026. Das gibt dem Ökosystem Zeit, sich zu entwickeln, und den Aufsichtsbehörden die Möglichkeit, den tatsächlichen Wertfluss auf der Blockchain zu beobachten. Kurz gesagt: Es handelt sich nicht um Hype, sondern um leise, aber wichtige Infrastrukturarbeit. Tokenisierte Einlagen liegen zwischen traditionellem Banking und digitalen Assets, und Hongkong positioniert sich als Testumgebung, in der beide Welten aufeinandertreffen.