ISO 20022 soll bis 2026 90 % der weltweiten Transaktionen abwickeln

Das globale Zahlungssystem tritt in eine große Transformation ein, da Banken ihre Messaging-Infrastruktur aufrüsten. Das internationale Netzwerk SWIFT erwartet, dass die meisten Institute in den nächsten Jahren auf das ISO-20022-Format umstellen. Tatsächlich schätzt SWIFT, dass bis 2026 fast 90 % der globalen Transaktionen auf ISO 20022 laufen könnten. Die Veränderung stellt eines der größten Upgrades des Finanzsystems seit Jahrzehnten dar. Gleichzeitig richten mehrere Blockchain-Netzwerke ihre Systeme am neuen Messaging-Standard aus.

ISO 20022 soll globale Zahlungen transformieren

Der ISO-20022-Standard wurde von der International Organization for Standardization entwickelt. Er soll ältere Finanz-Messaging-Formate ersetzen, die von Banken weltweit verwendet werden. Zuvor stützten sich Institute stark auf das MT-Messaging-Format.

Das ältere System enthält jedoch nur begrenzte strukturierte Daten. Mit der Ausweitung globaler Zahlungen führten diese Einschränkungen zu Ineffizienzen bei grenzüberschreitenden Transaktionen. ISO 20022 löst dieses Problem, indem es reichhaltigere und stärker strukturierte Zahlungsinformationen ermöglicht.

Zum Beispiel können Banken detaillierte Daten wie Rechnungsreferenzen, Kundenkennungen und Compliance-Informationen anhängen. Dadurch können Finanzinstitute Prozesse leichter automatisieren. Folglich reduziert das System manuelle Fehler und beschleunigt die Transaktionsverarbeitung.

SWIFT treibt globalen Migrationszeitplan voran

Um den Übergang zu beschleunigen, führte SWIFT einen formalen Migrationszeitplan für ISO 20022 ein. Die Organisation plant, alte Formate auslaufen zu lassen und die Einführung bis November 2025 zu verlangen. Danach werden die meisten internationalen Zahlungsnachrichten der neuen Struktur folgen.

Die Entscheidung betrifft Tausende von Banken, die mit dem SWIFT-Netzwerk verbunden sind. Da SWIFT den Großteil der globalen Zahlungsanweisungen abwickelt, wird der Übergang die Infrastruktur hinter internationalen Überweisungen neu gestalten.

Branchenschätzungen zufolge übersteigen grenzüberschreitende Zahlungen jedes Jahr 150 Billionen US-Dollar. Daher könnten selbst kleine Effizienzverbesserungen die Kosten im gesamten Finanzsektor senken.

Blockchain-Netzwerke richten sich nach ISO 20022

Inzwischen haben sich mehrere Blockchain-Netzwerke für die Kompatibilität mit ISO-20022-Messaging positioniert. Dazu gehören Plattformen, die von Ripple, der Stellar Development Foundation, Algorand und Hedera entwickelt wurden.

Entwickler innerhalb dieser Ökosysteme betonen das Potenzial für stärkere Interoperabilität mit Banken. Zum Beispiel wurde der digitale Vermögenswert XRP für grenzüberschreitende Zahlungsinfrastruktur entwickelt. Befürworter argumentieren, dass die ISO-20022-Kompatibilität die Kommunikation zwischen traditionellen Finanzsystemen und Blockchain-Plattformen verbessern könnte.

Experten erwarten jedoch, dass der Integrationsprozess schrittweise verlaufen wird. Regulatorische Rahmenbedingungen und institutionelle Einführung spielen weiterhin Schlüsselrollen. Dennoch spiegelt die wachsende Angleichung zwischen Finanz-Messaging-Standards und Blockchain-Netzwerken einen breiteren Wandel hin zu modernisierter Zahlungsinfrastruktur wider.