معيار ISO 20022 يستعد لتشغيل 90% من المعاملات العالمية بحلول 2026

يشهد نظام المدفوعات العالمي تحولاً كبيراً مع قيام البنوك بتحديث بنية الرسائل المالية الخاصة بها. وتتوقع شبكة SWIFT الدولية أن تتجه معظم المؤسسات إلى اعتماد معيار ISO 20022 خلال السنوات القليلة المقبلة. في الواقع، تقدّر SWIFT أن نحو 90% من المعاملات العالمية قد تعمل وفق معيار ISO 20022 بحلول عام 2026. ويمثل هذا التغيير أحد أكبر التحديثات التي يشهدها النظام المالي منذ عقود. وفي الوقت نفسه، بدأت عدة شبكات بلوكشين بمواءمة أنظمتها مع معيار الرسائل الجديد.

ISO 20022 يستعد لتحويل المدفوعات العالمية

تم تطوير معيار ISO 20022 من قبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي. ويهدف إلى استبدال صيغ الرسائل المالية القديمة التي تستخدمها البنوك حول العالم. في السابق، اعتمدت المؤسسات بشكل كبير على صيغة الرسائل MT.

لكن النظام القديم يوفر بيانات منظمة محدودة. ومع توسع المدفوعات العالمية، أصبحت هذه القيود سبباً في حدوث كفاءات منخفضة في المعاملات العابرة للحدود. ويعالج معيار ISO 20022 هذه المشكلة من خلال إتاحة معلومات دفع أكثر ثراءً وتنظيماً.

على سبيل المثال، يمكن للبنوك إرفاق بيانات مفصلة مثل مراجع الفواتير ومعرّفات العملاء ومعلومات الامتثال. وبفضل ذلك، تستطيع المؤسسات المالية أتمتة العمليات بشكل أسهل. ونتيجة لذلك، يقلل النظام من الأخطاء اليدوية ويسرّع معالجة المعاملات.

SWIFT تدفع الجدول الزمني للهجرة العالمية

ولتسريع هذا التحول، أعلنت SWIFT جدولاً زمنياً رسمياً للانتقال إلى معيار ISO 20022. وتخطط المنظمة للتخلص تدريجياً من الصيغ القديمة وفرض اعتماد المعيار الجديد بحلول نوفمبر 2025. وبعد ذلك، ستتبع معظم رسائل المدفوعات الدولية البنية الجديدة.

ويؤثر هذا القرار في آلاف البنوك المرتبطة بشبكة SWIFT. وبما أن الشبكة تتعامل مع غالبية تعليمات المدفوعات العالمية، فإن هذا الانتقال سيعيد تشكيل البنية التحتية التي تقف خلف التحويلات الدولية.

وتشير تقديرات القطاع إلى أن المدفوعات العابرة للحدود تتجاوز 150 تريليون دولار سنوياً. لذلك، حتى التحسينات الصغيرة في الكفاءة قد تسهم في خفض التكاليف عبر القطاع المالي.

شبكات البلوكشين تتوافق مع ISO 20022

في المقابل، عملت عدة شبكات بلوكشين على تهيئة أنظمتها لتكون متوافقة مع رسائل ISO 20022. وتشمل هذه المنصات مشاريع طورتها Ripple ومؤسسة Stellar Development Foundation ومنصتي Algorand وHedera.

ويشير المطورون داخل هذه الأنظمة إلى إمكانية تحقيق قابلية تشغيل أفضل مع البنوك. فعلى سبيل المثال، تم تصميم الأصل الرقمي XRP لدعم بنية المدفوعات العابرة للحدود. ويرى مؤيدوه أن التوافق مع معيار ISO 20022 قد يحسن التواصل بين أنظمة التمويل التقليدي ومنصات البلوكشين.

مع ذلك، يتوقع الخبراء أن تتم عملية الدمج تدريجياً. إذ لا تزال الأطر التنظيمية وتبني المؤسسات تلعب دوراً أساسياً. ومع ذلك، يعكس التوافق المتزايد بين معايير الرسائل المالية وشبكات البلوكشين تحولاً أوسع نحو بنية تحتية حديثة للمدفوعات.