شراكة ستاندرد تشارترد وAnt لإطلاق ودائع مُرمَّزة في هونغ كونغ

أعلنت ستاندرد تشارترد عن تعاونها مع شركة Ant International لإطلاق حل ودائع مُرمَّزة معتمد على البلوكشين في هونغ كونغ. ويعمل النظام الآن مباشرة على منصة Whale التابعة لـAnt International. ويتيح تنفيذ التحويلات شبه الفورية بالدولار الهونغ كونغي واليوان الصيني الخارجي والدولار الأميركي. بالنسبة لفرق الخزانة لدى الشركات، يعني ذلك انتقال الأموال بسرعة أكبر من دون الانتظار لمواعيد الإقفال المصرفية التقليدية. وتعد Ant International أول مستخدم للحل. وقالت ستاندرد تشارترد إن الهدف واضح: جعل إدارة السيولة أسرع وأكثر مرونة ومتاحة على مدار الساعة.

كيف يعمل نظام الودائع المُرمَّزة

الودائع المُرمَّزة ليست عملات مستقرة. فهي تمثل ودائع مصرفية حقيقية، لكنها بصيغة رقمية على البلوكشين. كل رمز مدعوم بالكامل بأموال مودعة في البنك. في هذه الحالة، تقوم ستاندرد تشارترد بإصدار الودائع، بينما تستخدمها Ant International عبر منصتها Whale. وتتم التحويلات تقريباً بشكل فوري، حتى خارج ساعات العمل المصرفية.

ويتيح ذلك لـAnt نقل الأموال بين الكيانات على مدار 24 ساعة يومياً. ويمكن لفرق الخزانة إدارة أرصدتها مباشرة وفي الوقت الفعلي. وهذا يمثل تحولاً مهماً مقارنة بدورات التسوية التقليدية التي تقتصر على أيام الأسبوع. ومع ذلك، ما زال هناك حد قائم حالياً. فالتسوية بين البنوك تعتمد على نظام التحويلات الإجمالية الفورية (RTGS) في هونغ كونغ، ما يعني أن التحويلات بين بنوك مختلفة ليست فورية بالكامل بعد.

مشروع «إنسمبل» يدفع حالات الاستخدام الواقعية

يأتي الإطلاق ضمن إطار مشروع «Ensemble» التابع لهيئة النقد في هونغ كونغ. ويهدف هذا المشروع إلى اختبار كيفية استخدام تكنولوجيا الدفاتر الموزعة في بيئات مالية حقيقية. كل من ستاندرد تشارترد وAnt International عضو في مجموعة EnsembleTX. ومنذ منتصف عام 2024، ساهمت ستاندرد تشارترد أيضاً في وضع المعايير التقنية عبر مجتمع هندسة المشروع.

كما يشارك في المشروع لاعبون رئيسيون آخرون، من بينهم HSBC وبنك الصين في هونغ كونغ وبنك Hang Seng، وانضم إليهم لاحقاً JPMorgan وR3. الفكرة الأساسية هي بناء بنية مشتركة، وليس أنظمة منعزلة. وعلى المدى الطويل، تخطط هيئة النقد في هونغ كونغ لاختبار التسوية باستخدام أموال مصرف مركزي مُرمَّزة. وإذا نجح ذلك، فقد يزيل ما تبقى من تأخيرات في التدفقات بين البنوك.

ما الذي يعنيه ذلك للشركات والمطورين في قطاع التكنولوجيا المالية

حالياً، تكمن أكبر فائدة لهذا التعاون بين ستاندرد تشارترد وAnt International في تحسين عمليات الخزانة الداخلية. يمكن للمجموعات الشركاتية الكبرى نقل الأموال بسرعة أكبر ومع شفافية أعلى، مما يقلل الاحتكاك ويحد من الأموال المجمّدة دون استخدام. وفي الوقت نفسه، يراقب مزودو البرامج هذه الخطوة عن كثب. إذ يمكن لمنصات الخزانة وERP البدء في بناء التكاملات ابتداءً من اليوم، ما يتيح للشركات إدارة الودائع المُرمَّزة عبر عدة بنوك من خلال واجهة واحدة.

تمتد المرحلة التجريبية حتى عام 2026، ما يمنح النظام البيئي وقتاً للنضج، ويمنح الجهات التنظيمية مساحة لمراقبة كيفية انتقال القيمة على السلسلة في بيئة واقعية. وباختصار، هذه ليست موجة ترويجية، بل عمل بنية تحتية هادئ لكنه مهم. فالودائع المُرمَّزة تمثل نقطة التقاء بين القطاع المصرفي التقليدي والأصول الرقمية، وتعمل هونغ كونغ على ترسيخ نفسها كمختبر يجمع بين العالمين.